smava der Kredit von Privat
Man glaubt es kaum, aber es ist tatsächlich wahr.
Am 10. Oktober 2007 wird erstmalig der “Tag des Privatkredits” gefeiert. An diesem Datum jährt sich der historische Startschuss für Kleinkredite in Deutschland zum 49. Mal. Mit-Initiator der Idee “Kredite für alle” war Wirtschaftsminister Ludwig Erhard.
Diesen Tag nutze ich doch gleich mal um über ein geniales Internetportal zu berichten. Das Berliner Unternehmen smava setzte als erster Anbieter die Idee des privaten Geldverleihens im Internet in die Tat um. Mittlerweile gibt es unzählige Nachahmer dieser Geschäftsidee.
smava ist keine Bank, sondern Betreiber des Marktplatzes und Vermittler.
Ich beobachte dieses Portal nun schon seit geraumer Zeit und habe positive als auch kritische Fernsehberichte und Presseartikel verfolgt.
Kritiker weisen auf die Risiken privater Darlehen hin, die aber eher für den Darlehnsgeber bestehen. In den meisten Berichten und Artikel wir smava durchweg positiv bewertet, darunter auch von der “Stiftung Warentest”.
Wie funktioniert das Ganze nun und wie verdient der Betreiber daran?
Hier ein kurzer Ausschnitt aus dem Unternehmensportrait.
smava funktioniert so: Kreditnehmer geben online in einem Kreditprojekt bei smava an, wie viel Geld zwischen 500 Euro und 10.000 Euro sie für welchen Zweck benötigen und wie hoch der Zins ist, den sie zu zahlen bereit sind. Nun erhalten Kreditnehmer Gebote von Anlegern, die an der Rendite sowie dem Thema interessiert sind. Falls mehrere Anleger ein Kreditprojekt finanzieren, werden diese für den Kreditnehmer zu einem einzelnen Kreditvertrag gebündelt. Kreditnehmer profitieren bei ihrem Kredit von niedrigen Zinsen und müssen bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
Anleger profitieren bei smava von einer höheren Rendite als bei anderen verzinsten Anlageformen. Für den Schutz des Kapitaleinsatzes gibt es Anleger-Pools, die als gemeinschaftliche Absicherung gegen Kreditausfall funktionieren. Wenn z.B. in einem Pool von 100 Anlegern der Kredit eines Anlegers ausfällt, wird der Verlust von den restlichen 99 mitgetragen. Da Anleger bei smava ein für sie interessantes Projekt fördern, erhalten sie neben einer finanziellen auch eine soziale Rendite. Ähnlich wie bei Mikrokrediten in Asien oder Lateinamerika seit Jahrhunderten üblich, helfen bei smava Menschen anderen Menschen aktiv bei der Verwirklichung ihrer Projekte.
smava verdient Geld, indem der Kreditnehmer eine einmalige Erfolgsgebühr in Höhe von 1% des finanzierten Kreditbetrages zahlt. Für Anleger ist der Dienst kostenfrei.
Wie sicher oder wie riskant ist ein Kredit über smava nun wirklich?
Auch hier spare ich mir wieder viel getippe und greife zu einem Ausschnitt aus dem Unternehmensportrait 
smava arbeitet mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) zusammen. Die Bank vergibt die von den Anlegern ausgewählten Kredite und verkauft diese ohne Preisaufschlag an die Anleger weiter. Deshalb benötigen weder Anleger noch Kreditnehmer eine Banklizenz. Dadurch unterliegen die Daten der Anleger und Kreditnehmer dem Bankgeheimnis. Zudem sind bei der biw AG eingezahlte Anleger-Guthaben vom Einlagensicherungsfonds abgesichert. Die von smava und der biw AG genutzten Identifikations- und Sicherungsmethoden entsprechen dem neuesten Stand der Technik und beinhalten die üblichen Schutzmechanismen von Banken und Finanzdienstleistern. Ein weiterer wichtiger Partner des Marktplatzes ist die SCHUFA Holding AG.
Mein Fazit: Wenn es zum Urlaub oder zu Weihnachten mal wieder Eng wird, oder wenn der letzte Sack Zement am Eigenheim fehlt, sollte man über die smava Möglichkeiten ruhig mal nachdenken.
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Filed under: Schufa
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Was vielleicht noch erwähnenswert wäre, ist die Tatsache, dass auch Selbständige bei Smava Geld von privat leihen können. Damit zählt Smava zu den wenigen Anbietern am Markt, die nicht nur Freiberuflern sondern auch Gewerbetreibenden einen Kredit gewähren.